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Sistema Francês

No sistema francês as prestações são iguais ao valor do pagamento periódico (PMT). Os juros são o saldo devedor multiplicado pela taxa e a amortização é a prestação menos os juros. O saldo devedor corrigido é para quando tratar de um sistema pós-fixado. O saldo corrigido é a multiplicação do saldo devedor com os índices dos respectivos períodos.

Exemplo

Suponha que você esteja interessado na compra de um veículo de R$38.500,00 e um vendedor oferece-lhe a seguinte opção: R$10.000,00 de entrada e o restante financiado em 4 parcelas mensais (a primeira em 30 dias). Admitindo-se um financiamento pré-fixado a uma taxa de 86,40% ao ano.

Em Valor Presente insira 38500 e em Valor Presente Negociado insira 28500, que é o valor do veículo R$38.500,00 – R$10.000,00 (o valor da entrada). Em taxa insira 86,4 e em prazo insira 4. Clique em Calcular Equivalência de Taxa e depois em Calcular. Veja as figuras abaixo.

Imagem com valores do Sistema Francês

Imagem com o Valor Negociado do Sistema Francês

Resultado

Imagem com o Resultado do Sistema Francês

Se você acordasse que ao invés de pagar o valor devido das prestações, pagaria 60% deste valor e no final pagaria o valor correspondente à última prestação mais o resíduo, de quanto seria este último pagamento?

Selecione Com resíduo e em Valor do Pagamento coloque 60% de 8099,04 que é igual a 4859,42.

Imagem do resultado com resíduo do Sistema Francês

O último pagamento seria de R$14.031,81. Para achar o resíduo é só achar o PMT que é 8.099,04 – 4.859,42 = 3.239,62. Agora iremos em Cálculos Financeiros do programa e inserimos os valores n = 4 meses; i = 86,4% ao ano e PMT = 3.239,62 e pedimos para calcular o valor futuro em juros compostos. E acharemos esse valor de 14.031,81. Arredondar a taxa para 4 casas decimais.

Exemplo 2

Admita que você comprou um veículo no valor de R$55.000,00 com uma entrada de R$10.000,00 mais 3 prestações mensais à uma taxa pós-fixada de 1,8% ao mês mais IGPM. Sabendo-se que os valores do IGPM foram, respectivamente, de 2,33%, 2,28, 1,53%. Monte a tabela para esse financiamento.

Primeiro, insira os valore como mostrado nas figuras abaixo

Imagem com os valores inseridos do Sistema Francês

Imagem do Valor Negóciado do Sistema Francês do Exemplo 2

Agora, insira os valores do IGPM na tabela de índices. Para isso clique em Adicionar índices e preencha as linhas com os valores. Depois selecione Sim em Sistema Pós-Fixado e em seguida clique em Calcular.

Imagem da Tabela de índices do Sistema Francês

Imagem do Resultado Pós-Fixado do Sistema Francês

A prestação no pós-fixado é calculado todo período, achando assim sempre um novo PMT. Se inserirmos em Cálculos Financeiros no valor presente 46048,5; i = 1,8% e n = 3, então, acharemos um PMT de 15905,37. O saldo devedor é o saldo devedor corrigido do período anterior menos a amortização.

Exemplo 3

Suponha que você esteja interessado em comprar um imóvel no valor de R$750.000,00. O banco que financiará o imóvel apresenta as seguintes condições: financiamento de 80% do valor do bem, com prazo de 20 anos para pagar (pagamentos mensais) e taxa de juros de 14,00% ao ano. Considere uma intermediária no valor de R$1.000,00 no 20º período. Atenção! Aproxime, para duas casas decimais (na forma percentual), as taxas que serão utilizadas nos cálculos. Monte a tabela para esse financiamento. Insira os dados e veja o resultado, como mostrado na figura abaixo.

Imagem do Resultado com Intermediária do Sistema Francês

Para achar a nova prestação seria:

599.196,52 = Valor Presente = 600000 - (1000 / ((1 + 0,0110) ^ 20))

Vai em Cálculos Financeiros e coloque i = 14%; n = 240 meses; Valor Presente = 599196,52 e ache o valor de PMT que será igual a 7105,59.

Suponha que você deixou de pagar dois meses seguidos (os períodos 8 e 9) por problemas pessoais ou financeiros. Monte a nova tabela para esse financiamento.

Imagem do Resultado com Pagamento Fora do Prazo do Sistema Francês

Primeiro, clique em Adicionar Período. O quadro de períodos irá preencher-se com os 240 meses. Para dizer que o período está com o pagamento fora do prazo é só colocar o mesmo número do período. Nesse caso coloque o número 8 no período 8 e o número 9 no período 9, nos outros períodos deixa com zero.

Imagem da tabela de períodos do Sistema Francês

Ao clicar em Remover período, todos os períodos serão eliminados.

Para achar o valor da prestação do 10º período é só levar as prestações que não foram pagas para até o 10º período.

21552,11 = 7105,59 + 7105,59 * 1,0110 + 7105,59 * (1,0110 ^ 2)