Sistema Francês
No sistema francês as prestações são iguais ao valor do pagamento periódico
(PMT). Os juros são o saldo devedor multiplicado pela taxa e a amortização é a
prestação menos os juros. O saldo devedor corrigido é para quando tratar de um
sistema pós-fixado. O saldo corrigido é a multiplicação do saldo devedor com os
índices dos respectivos períodos.
Exemplo
Suponha que você esteja interessado na compra de um veículo de R$38.500,00
e um vendedor oferece-lhe a seguinte opção: R$10.000,00 de entrada e o restante
financiado em 4 parcelas mensais (a primeira em 30 dias). Admitindo-se um
financiamento pré-fixado a uma taxa de 86,40% ao ano.
Em Valor Presente insira 38500
e em Valor Presente Negociado insira
28500, que é o valor do veículo R$38.500,00 – R$10.000,00 (o valor da entrada).
Em taxa insira 86,4 e em prazo insira 4. Clique em
Calcular Equivalência de Taxa e
depois em Calcular. Veja as figuras abaixo.
Resultado
Se você acordasse que ao invés de pagar o valor devido das prestações,
pagaria 60% deste valor e no final pagaria o valor correspondente à última
prestação mais o resíduo, de quanto seria este último pagamento?
Selecione Com resíduo e em
Valor do Pagamento coloque 60% de
8099,04 que é igual a 4859,42.
O último pagamento seria de R$14.031,81. Para achar o resíduo é só achar o
PMT que é 8.099,04 – 4.859,42 = 3.239,62. Agora iremos em Cálculos Financeiros
do programa e inserimos os valores n = 4 meses; i = 86,4% ao ano e PMT = 3.239,62
e pedimos para calcular o valor futuro em juros compostos. E acharemos esse
valor de 14.031,81. Arredondar a taxa para 4 casas decimais.
Exemplo 2
Admita que você comprou um veículo no valor de R$55.000,00 com uma entrada
de R$10.000,00 mais 3 prestações mensais à uma taxa pós-fixada de 1,8% ao mês
mais IGPM. Sabendo-se que os valores do IGPM foram, respectivamente, de 2,33%,
2,28, 1,53%. Monte a tabela para esse financiamento.
Primeiro, insira os valore como mostrado nas figuras abaixo
Agora, insira os valores do IGPM na tabela de índices. Para isso clique em
Adicionar índices e preencha as linhas com os valores. Depois selecione
Sim em
Sistema Pós-Fixado e em seguida
clique em Calcular.
A prestação no pós-fixado é calculado todo período, achando assim sempre um
novo PMT. Se inserirmos em Cálculos Financeiros no valor presente 46048,5; i =
1,8% e n = 3, então, acharemos um PMT de 15905,37. O saldo devedor é o saldo
devedor corrigido do período anterior menos a amortização.
Exemplo 3
Suponha que você esteja interessado em comprar um imóvel no valor de
R$750.000,00. O banco que financiará o imóvel apresenta as seguintes condições:
financiamento de 80% do valor do bem, com prazo de 20 anos para pagar
(pagamentos mensais) e taxa de juros de 14,00% ao ano. Considere uma
intermediária no valor de R$1.000,00 no 20º período. Atenção! Aproxime, para
duas casas decimais (na forma percentual), as taxas que serão utilizadas nos
cálculos. Monte a tabela para esse financiamento. Insira os dados e veja o
resultado, como mostrado na figura abaixo.
Para achar a nova prestação seria:
599.196,52 = Valor Presente = 600000 - (1000 / ((1 + 0,0110) ^ 20))
Vai em Cálculos Financeiros e
coloque i = 14%;
n = 240 meses;
Valor Presente = 599196,52 e ache o valor de PMT que será igual a 7105,59.
Suponha que você deixou de pagar dois meses seguidos (os períodos 8 e 9)
por problemas pessoais ou financeiros. Monte a nova tabela para esse
financiamento.
Primeiro, clique em Adicionar Período. O quadro de períodos irá
preencher-se com os 240 meses. Para dizer que o período está com o pagamento
fora do prazo é só colocar o mesmo número do período. Nesse caso coloque o
número 8 no período 8 e o número 9 no período 9, nos outros períodos deixa com
zero.
Ao clicar em Remover período, todos os períodos serão eliminados.
Para achar o valor da prestação do 10º período é só levar as prestações que
não foram pagas para até o 10º período.
21552,11 = 7105,59 + 7105,59 * 1,0110 + 7105,59 *
(1,0110 ^ 2)
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